admin Amen Bank a récemment publié ses indicateurs d’activité pour le troisième trimestre 2024, témoignant d’une progression stable dans un environnement économique encore incertain. Les résultats financiers présentent des signes de solidité, avec une croissance modérée des principaux indicateurs malgré des pressions persistantes sur les marges et les coûts.
Performances Globales
Les produits d’exploitation bancaire ont atteint 901,85 millions de dinars (MDT) à fin septembre 2024, contre 850,73 MDT pour la même période en 2023, soit une hausse de 6%. Cette progression, bien que modérée, démontre la capacité de la banque à maintenir une croissance de ses revenus dans un contexte où la concurrence s’intensifie, et les coûts d’exploitation augmentent.
Le produit net bancaire, indicateur clé de la performance, s’élève à 421,3 MDT, en hausse de 4,8% par rapport à fin septembre 2023. Bien que ce chiffre soit encourageant, il reflète également une certaine pression sur les marges, notamment en raison d’une augmentation des charges d’exploitation de 7,1%. Le coefficient d’exploitation, qui atteint 40,66% contre 39,28% un an plus tôt, confirme cette tendance, traduisant une légère dégradation de l’efficience opérationnelle.
Analyse des Crédits et Dépôts
En termes d’activité avec la clientèle, l’encours des crédits est passé de 6 938,7 MDT à 7 171,9 MDT, enregistrant une croissance modeste de 3,4% sur un an. Cette hausse reste relativement modérée, témoignant peut-être d’une demande de crédit moins dynamique dans un climat économique incertain. Toutefois, cette progression est soutenue par des offres promotionnelles attractives, telles que les crédits habitat et AMEN RENOV, destinées à relancer l’appétit des emprunteurs.
Du côté des dépôts, la performance est nettement plus favorable. Avec une progression de 11,2%, les dépôts des clients ont atteint 8 371 MDT, preuve de la confiance continue des déposants en la solidité de la banque. Cette hausse est particulièrement marquée au niveau des dépôts à vue (+22%), indiquant une gestion active des liquidités par la clientèle.
**Ressources Longues et Capitaux Propres**
Les emprunts et ressources spéciales ont, quant à eux, connu une hausse de 5,6% pour atteindre 767,8 MDT, reflétant la stratégie de diversification des sources de financement de la banque pour soutenir son activité. Parallèlement, les capitaux propres se sont établis à 1 344,3 MDT, un indicateur de la robustesse financière d’Amen Bank, essentielle pour absorber d’éventuels chocs économiques et maintenir une croissance soutenue.
Solidité Financière et Risques à Surveiller
Sur le plan des risques, Amen Bank continue d’appliquer des normes strictes en matière de provisionnement, en ligne avec les exigences prudentielles. Toutefois, la légère hausse des créances à la clientèle et le climat économique fragile soulignent la nécessité de rester vigilant sur la qualité des actifs. Bien que la banque n’ait pas signalé une détérioration significative de son portefeuille de prêts, la prudence reste de mise, notamment en raison de la conjoncture politique et économique incertaine en Tunisie.
Conclusion et Perspectives
En dépit de certains défis, les indicateurs d’activité d’Amen Bank pour le troisième trimestre 2024 sont globalement positifs. La croissance modérée des crédits et la forte augmentation des dépôts témoignent de la résilience de la banque dans un contexte de pressions économiques. Toutefois, l’augmentation des charges opérationnelles et la baisse relative de l’efficience incitent à une gestion rigoureuse des coûts et des risques. À l’avenir, le succès d’Amen Bank reposera en grande partie sur sa capacité à innover tout en maintenant une discipline stricte dans la gestion de ses marges et de ses risques financiers.
En outre, des initiatives telles que l’adhésion à la PCAF (Partnership for Carbon Accounting Financials)marquent l’engagement de la banque en faveur d’une finance durable, un aspect de plus en plus crucial dans le secteur bancaire à l’échelle mondiale.
